而这两因素可通过职业信息、贷款数量、信贷交易违约信息、查询次数、法律诉讼、负债水平等看出，都已记录在你的征信报告里。

职业信息

征信报告里的职业信息包括工作单位、单位性质、职业、行业、职务和任职时间等信息。

对于工作单位及单位性质、行业，银行会重点倾向于几类贷款客户，如国家公务员和事业单位工作人员、国企、大型外资企业、发展前景好的私营企业主等。

职业、职务等信息体现出客户的收入水平，银行大致能以此判断出其偿债能力、是否珍惜信用等情况。

客户每一次申请贷款或信用卡时，都会被要求填写工作信息，通过工作单位的变更及进入本单位年份可判断出其填写内容的真实性和工作稳定性。

目前，银行对个人申请信用卡或贷款时都要求其在现工作单位就职半年（或一年）以上。

贷款笔数

征信报告中的信贷交易信息提示部分能看到用户共有的贷款账户数。

征信报告系统升级之后，花呗、网贷都被记入征信中，银行也会比较注意借款人名下网贷的额度及数量。

若借款人的网贷超过一定程度则会被银行认定为风险较高，属于信用资质较差的群体，不利于贷款的通过。

因此，在做房屋抵押贷款之前最好将名下的网贷结清，不要因为几千或几万的小额网贷而耽误几百万的抵押贷款。

信贷交易违约信息

征信报告中的信贷交易违约信息主要包括贷款逾期和信用卡透支记录。

银行一般对逾期都是有要求的，国有大行尤其关注。

通常会听到“不能有连三累六的的逾期记录”，就是指在贷款中的两年内逾期时间不能连续3个月以上，逾期次数不能累计6次以上。

部分小银行对于逾期有可沟通的余地。

在信贷交易信息明细部分，也有关于逾期信号的记录。

当前逾期期数/当前逾期总额最好不要有（特别是在拉取征信报告申请贷款时）；

账户状态不能是冻结/止付/呆账；

五级分类不能是关注/次级/可疑/损失；

最好没有担保人（第三方）代偿、以资抵债、司法追偿、强制平仓、非正常结清等信息。

查询次数

查询频繁会释放出一些信号：

1. 若短时间内因为申贷、办卡等原因被多家银行或其他金融机构查询，但没有申办成功过，说明借款人的信用资质是有待考察的；

2. 短时间内征信查询次数过多，说明借款人非常缺钱（急用钱），还款的风险性比较大。

部分银行会拒绝近期征信查询次数过多的借款人，所以在申请抵押贷款前尽量减少不必要的查询。

法律诉讼

若借款人目前有诉讼或者被诉讼的可能性，银行会认为其贷款风险会增大（一旦败诉可能就会产生很大一笔支出，不利于贷款的定期按时偿还）。

所以，征信上不要有失信被执行人信息、限制高消费、涉诉被执行记录等。

名下有案件是原告则影响不大，但如果是被告，需要结案满一定的时间才可以申请贷款。

负债水平

即使借款人的抵押房产还有可贷空间，但申请贷款时负债比很高也可能会导致贷款利息高（不能做低利息）或贷款审批无法通过。

因此在申请贷款时也要适当地控制自己的负债比例，增加房屋抵押贷款通过的可能性。

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发布日期：2025-03-20 13:04:26

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